- Xem Wikivoyage: Đơn vị tiền tệ để chỉnh sửa hướng dẫn cho các biểu thức tiền tệ.
Thông tin về sử dụng tiền được bao phủ trong mua sắm, và Mua phần hướng dẫn điểm đến. Bài viết này chứa thông tin chung về có được tiền, dưới nhiều hình thức khác nhau, để sử dụng ở nhiều nơi, thường bằng các loại tiền không phải ở nhà.
Có một số cách để lấy và đổi tiền khi đi du lịch. Bạn luôn đánh đổi chi phí, rủi ro và sự tiện lợi. Thật không may, tội phạm có tổ chức và các tội phạm khác đã phát triển nhiều cách để lấy tiền của bạn. Thẻ tín dụng có giới hạn pháp lý về số tiền bạn phải chịu nếu bị sử dụng bất hợp pháp. Thẻ ghi nợ và thẻ ATM có những rủi ro và lợi ích khác. Bài viết này thảo luận về cách sử dụng chúng, rủi ro của chúng và cách lấy tiền tệ hoặc tiền mặt.
Tỷ giá hối đoái
Trao đổi ngoại tệ tương tự như thị trường chứng khoán; tuy nhiên, những thay đổi rất lớn hàng ngày về tỷ giá là không phổ biến. Trước và khi bạn đi du lịch, bạn cần biết giá trị thị trường tương đối của đồng nội tệ và tiền tệ nơi bạn sẽ đi du lịch. Tỷ giá hối đoái có sẵn thông qua nhiều nguồn, như các kênh tin tức kinh doanh, các mục kinh doanh của báo chí, trang web ngân hàng, trang web tài chính, trang web trao đổi tiền tệ và các công cụ tìm kiếm phổ biến như Google, Yahoo và những công cụ khác sẽ chuyển đổi trực tiếp trong thanh tìm kiếm. Bạn cũng có thể tải xuống nhiều ứng dụng khác nhau hoặc sử dụng các ứng dụng chuyển đổi được cài đặt sẵn đi kèm với một số điện thoại thông minh. Nhưng như sẽ thảo luận bên dưới và trong các phần tiếp theo, tỷ lệ thực tế sẽ được sử dụng cho chuyển đổi bán lẻ thường sẽ thấp hơn vài điểm phần trăm vì quầy thu đổi ngoại tệ là doanh nghiệp và cần phải tìm cách kiếm thu nhập.
Điều quan trọng là phải biết liệu một tỷ giá nhất định có phải là số lượng đơn vị nước ngoài tính theo đồng nội tệ của bạn hay ngược lại. Bắt ngược nó có thể là một rất sai lầm đắt giá. Lỗi này rất có thể xảy ra nếu cả hai loại tiền tệ có giá trị bằng hai hoặc ba lần giá trị của nhau. Cách tốt nhất để tránh bất kỳ sự trộn lẫn nào là tìm hiểu xem một đơn vị tiền tệ tại điểm đến của bạn có giá trị hay không hơn hoặc là ít hơn hơn đơn vị tiền tệ trong nước của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ chuyển đổi trực tuyến và di động được mô tả trong đoạn trước để được hướng dẫn sơ bộ. Ví dụ, bảng Anh có giá trị hơn một đô la Mỹ, trong khi đồng yên Nhật có giá trị thấp hơn nhiều so với một đô la Mỹ. Các đơn vị tiền tệ có giá trị cao hơn phải có tỷ lệ lớn hơn một - hãy sử dụng hệ số nhân này. Ngược lại, các đơn vị tiền tệ có giá trị thấp hơn phải bắt đầu bằng số thập phân (ví dụ: 0,2345) - cũng sử dụng hệ số nhân này. Nếu bạn chỉ có tỷ lệ theo hướng khác, đối ứng hoặc là nghịch đảo phím trên máy tính (thường là 1 / X) sẽ thay đổi nó trở lại. Ví dụ: nếu bạn có tỷ giá là 4,264 nhưng biết rằng nó có giá trị thấp hơn đơn vị tiền tệ của bạn, thì khóa đối ứng sẽ chuyển nó thành 0,2345 một lần nữa (gần đúng). Để kiểm tra lỗi, hai dạng của tỷ lệ nhân với nhau phải gần bằng một (0,9999, 1.0001 hoặc tương tự). Nếu bạn có một tỷ giá cho việc mua và tỷ giá nghịch đảo cho việc bán, hãy lưu ý Lan tràn phía dưới.
Cả hai hình thức của tỷ giá hối đoái đều phục vụ một mục đích. Sử dụng ví dụ trước, khi đến nơi, bạn sẽ nhận được 4.264 đơn vị ngoại tệ cho mỗi đơn vị nội tệ của mình (trừ phí). Khi khởi hành, bạn sẽ nhận được 0,2345 đơn vị nội tệ của mình cho mỗi đơn vị ngoại tệ còn lại (một lần nữa, ít phí hơn). Tương tự, nhân với 0,2345 để chuyển đổi giá nước ngoài sang nội tệ của bạn.
Tại các quầy đổi tiền, cả giá "mua" và "bán" cho đồng nội tệ của bạn sẽ được hiển thị. Chúng càng gần nhau (được gọi là "spread"), giao dịch càng tốt. Tỷ giá thị trường quốc tế được công bố (chỉ áp dụng cho những tỷ giá quy đổi tương đương với hàng triệu đô la Mỹ) nên ở giữa giá mua và giá bán. Các loại tiền tệ ít được trao đổi hơn thường có mức chênh lệch lớn, khiến việc mua bán trở nên khá đắt đỏ.
Ngoài tỷ giá hối đoái tại quầy thu đổi ngoại tệ, cũng lưu ý tất cả các khoản phí được tính cho bất kỳ giao dịch nào. Một số có thể được cố định, những người khác có thể thay đổi và được tích hợp vào tỷ lệ được sử dụng. Chi phí thực cho việc trao đổi tiền tệ thường cao hơn đáng kể so với việc thu tiền bằng ATM (tùy thuộc vào phí ngân hàng của bạn), vì chi phí cho giao dịch viên ngân hàng và không gian văn phòng (đặc biệt là tại sân bay) cao hơn.
Nếu bạn định đổi tiền để mua sắm, thì lãi suất sẽ bao gồm phí. Bạn nhận được nó bằng cách chia số tiền nước ngoài bạn nhận được cho số tiền trong nước bạn phải trả. Vì bạn không muốn sử dụng máy tính của mình mọi lúc, nên tốt hơn là bạn nên tìm một ước tính sơ bộ mà bạn có thể đếm mà không tốn nhiều công sức. Nếu bạn làm tròn đến 5 trong ví dụ này, bạn có thể nhân với năm (hoặc chia cho hai và di chuyển dấu thập phân) để có được mức giá vừa phải bằng đơn vị tiền tệ của riêng bạn. Sau đó, bạn loại bỏ bất kỳ đề nghị nào không rẻ hơn ở nhà theo tỷ lệ đó - thực tế là rẻ hơn 15% - hoặc sử dụng máy tính của bạn cho các đề nghị đến gần. Nếu bạn giỏi toán và phân số, bạn thường có thể tìm thấy thứ gì đó gần hơn thế.
Tiền mặt
Tiền mặt là một phương thức thanh toán truyền thống và linh hoạt và vẫn có thể được sử dụng để thanh toán cho hầu hết các hàng hóa và dịch vụ thông thường mà bạn cần khi đi du lịch. Tuy nhiên, không thể sử dụng tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua. Ngoài ra còn có những hạn chế đối với việc mang hoặc gửi tiền qua biên giới quốc gia (xem phía dưới).
Tránh để những tờ tiền có giá trị quá lớn. Nếu tờ tiền của bạn có giá trị bằng một tuần lương, sẽ có rất ít nơi có thể cung cấp tiền lẻ. Nếu bạn đang đến thăm một khu vực nghèo hơn đất nước của bạn, chỉ những ghi chú nhỏ đáng ngạc nhiên là có thể sử dụng được. Ngoài ra ở các nước giàu có các quầy hàng nhỏ, xe buýt, v.v. có thể không muốn ghi chú lớn. Nếu bạn chơi kém khi mặc cả, bạn không muốn hiển thị các ghi chú lớn khi thanh toán. Ở một số nơi, thủ thuật không thay đổi là một trò lừa đảo phổ biến.
Hầu hết các quốc gia yêu cầu bạn phải có tiền mặt bằng nội tệ. Tuy nhiên, ở một số quốc gia đang phát triển với tư cách là khách du lịch, bạn sẽ phải sử dụng một loại tiền tệ cứng (xem phía dưới) chứ không phải nội tệ - thường là đô la Mỹ hoặc euro, hoặc một loại tiền cứng trong khu vực. Tại một số khu vực du lịch, sân bay, máy bay và vùng biên giới, bạn có thể nhận được bằng bất kỳ loại tiền tệ chính nào hoặc đơn vị tiền tệ của quốc gia có chung biên giới. Thường thì khoản này sẽ được tính thêm vào tỷ giá hối đoái. Ma Cao thực tế chấp nhận đô la Hồng Kông với tỷ lệ 1: 1 với pataca và sự khác biệt không đáng chú ý đối với các giao dịch nhỏ hơn. Tuy nhiên, đổi lại tiền của Ma Cao thành đô la Hồng Kông bên ngoài Ma Cao là khá đắt nếu không muốn nói là không thể, ngay cả ở Hồng Kông. Các khoản phí liên quan đến vận chuyển xuyên biên giới từ Malaysia đến Singapore chấp nhận đô la Singapore trên cơ sở 1: 1 vì việc trao đổi có lợi cho người bán. Nó sẽ không hoạt động ngược lại.
Không thể sử dụng tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua. Rất nhiều giao dịch dựa trên kiosk (ví dụ: tại McDonalds) và giao dịch dựa trên ứng dụng trên điện thoại di động không chấp nhận tiền mặt. Hầu hết các công ty cho thuê xe đều yêu cầu phải có thẻ tín dụng. Các khách sạn lớn thường yêu cầu một thẻ tín dụng hoặc một khoản tiền mặt lớn. Nếu bạn chỉ có tiền mặt, bạn sẽ phải xếp hàng mua những tấm vé vào cửa đó trong khi những người hàng xóm của bạn đã nhảy xếp hàng và đi đến chiếc máy không cần xếp hàng mà chỉ chấp nhận thẻ tín dụng hoặc mua vé trực tuyến trên đường đến đó. Một số phí cấp biển số xe chỉ có thể được thanh toán trực tuyến bằng thẻ và không có phương thức thực tế nào để khách du lịch thanh toán bằng tiền mặt. Tiền mặt sẽ không cho phép bạn thuê xe đạp Washington DChoặc nạp thẻ phương tiện công cộng của bạn tại một nhà ga ở Sydney. Các chuỗi khách sạn lớn ở Bắc Âu không chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt nữa, và một số bảo tàng trong cùng khu vực cũng vậy. Hệ thống giao thông công cộng trên toàn thế giới - bao gồm cả ở những nơi như Managua - đang loại bỏ hoàn toàn tiền mặt, thay vào đó yêu cầu thanh toán bằng thẻ được xây dựng tùy chỉnh.
Một bất lợi khác đối với tiền mặt là rủi ro. Nếu bạn làm mất nó, bạn sẽ không thể lấy lại được, và nếu ai đó phát hiện ra bạn có một xấp tiền mặt lớn, bạn sẽ trở thành mục tiêu tiềm năng cho một tên trộm hoặc cướp. Một số biện pháp phòng thủ được thảo luận trong kẻ móc túi nhưng không có biện pháp bảo vệ hoàn toàn - mang theo tiền mặt luôn tiềm ẩn rủi ro. Bảo hiểm du lịch có thể bảo hiểm cho việc mất hoặc trộm tiền mặt ở một giá trị nhất định. Nếu bạn nhận được một tờ tiền giả hoặc nhận nhầm tiền lẻ từ một doanh nghiệp, bạn thường có rất ít quyền truy đòi.
Khi bạn sử dụng tiền địa phương, hãy tự làm quen với các thiết kế tiền giấy cơ bản và các tính năng bảo mật của chúng (hình mờ, hình ba chiều, v.v.), đồng thời đề phòng tiền giả và tiền lỗi thời. Hãy nhớ tra cứu tỷ giá hối đoái trước khi bắt đầu chuyến đi của bạn và nếu có thể hãy tra cứu tỷ giá hối đoái theo từng ngày để xem nó có biến động nhiều hay không. Nếu bạn đã quên làm như vậy và cần một con số sơ bộ về sân bóng, các sân bay và sàn giao dịch tiền ngân hàng thường có tỷ giá hối đoái chính xác (nếu đôi khi xấu). Hãy nhớ rằng: sự khác biệt giữa tỷ giá mua và tỷ giá bán là lợi nhuận của họ, vì vậy nó càng thấp thì tỷ giá càng tốt. Tất nhiên tất cả những điều này không áp dụng cho các quốc gia có tỷ giá hối đoái "chính thức", không liên quan gì đến giá trị thực tế của đồng tiền của họ, hoặc các quốc gia có lạm phát cao. (Venezuela, và Zimbabwe cho đến năm 2015, là những ví dụ về điều này.) Các ngân hàng và quầy đổi tiền (hoạt động ngoài văn phòng, không lấy tiền từ túi áo khoác) gần như luôn an toàn, nhưng tài xế taxi và những người buôn bán nhỏ có thể bị cám dỗ đánh dấu những ghi chú vô ích. Khi nghi ngờ, hãy từ chối những ghi chú không quen thuộc. Ngoài ra, hãy đặc biệt nghi ngờ các ghi chú lớn, vì chúng thường được làm giả hơn.
.jpg/220px-Street_transaction_between_boy_selling_water_bottles_and_woman,_Istanbul_(13271945715).jpg){kind=spacer}
Nếu bạn có ý định đổi tiền ở nước ngoài, hãy nhớ mang theo giấy bạc từ loại tiền của bạn chỉ trong tình trạng tốt và chỉ thiết kế (lại) gần đây nhất (trừ khi nó là có thật không Mới). Các ngân hàng tại điểm đến của bạn không thể dễ dàng hoặc quá rẻ để trao đổi đồng tiền đã cũ để thay thế như họ có thể bằng đồng tiền của chính quốc gia của họ. Tiền giấy bị mòn có thể bị mất giá - nếu nó được chấp nhận. Ngay cả khi trong tình trạng tốt, các thiết kế tiền tệ trước đây của bạn có thể không được chấp nhận do lo ngại về hàng giả. Nếu bạn đang có ý định sử dụng đô la Mỹ ở nước ngoài, hãy lưu ý những sê-ri cụ thể được chấp nhận và chỉ ghi chú rõ ràng. Nếu bạn đang mua đô la Mỹ để chuyển đến các quốc gia khác ngoài Hoa Kỳ, hãy cho ngân hàng hoặc sàn giao dịch biết, để họ có thể cung cấp cho bạn những tờ tiền mới hơn thuộc sê-ri phù hợp.
Thường không có giới hạn về số lượng tiền tệ của riêng bạn mà bạn có thể mang vào hoặc chuyển ra khỏi quốc gia khác. Tuy nhiên, bạn phải khai báo số tiền trên một giá trị nhất định. Thường khoảng US $ 10.000 hoặc tương đương - nhưng hãy đọc kỹ các mẫu đơn nhập cư. Một số quốc gia có giới hạn về số lượng nội tệ bạn có thể mang theo từ quốc gia đó. Kiểm tra hướng dẫn địa phương.
Nhận hoặc đổi tiền mặt ở đâu
 | Ghi chú: Tình hình khác nhau ở mỗi quốc gia và thậm chí mỗi địa phương. Cách tốt nhất để nhận tiền nội địa ở một quốc gia không phải là cách lý tưởng nhất ở mọi nơi khác và ngược lại. Các mẹo dưới đây là các phương pháp chung có thể áp dụng và tốt nhất bạn nên tham khảo hướng dẫn quốc gia và thành phố thích hợp để biết thêm thông tin. |
Ở nhiều quốc gia, lựa chọn tốt nhất (do sự thuận tiện và tỷ giá hối đoái thường tốt) là sử dụng máy ATM ở quốc gia đến thay vì mang số lượng lớn tiền mặt đi đổi. Thường có các khoản phí lớn hơn và tỷ giá hối đoái kém hơn liên quan đến việc trao đổi tiền mặt hơn sử dụng máy ATM (xem phần bên dưới về thẻ và sử dụng máy ATM). Một ngoại lệ đối với quy tắc này là trung tâm tài chính châu Á của Singapore, nơi những người đổi tiền nhỏ, độc lập thường cung cấp tỷ giá tốt hơn so với ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng, đặc biệt là khi đổi số tiền lớn hơn.
Trao đổi tiền tệ hoạt động trên cơ sở bán ngoại tệ với tỷ giá này và mua với tỷ giá khác. Đảm bảo rằng bạn biết tỷ giá hối đoái liên ngân hàng hiện tại trước khi bạn rời khỏi nhà. Ở những nơi có nhiều cạnh tranh hơn, tỷ lệ có thể sẽ tốt hơn. Các địa điểm đổi tiền thuận tiện nhất (chẳng hạn như tại sân bay, trung tâm thương mại hoặc khách sạn lớn) thường có tỷ giá tệ nhất. Nếu có thể, hãy kiểm tra sự khác biệt (hoặc chênh lệch) giữa "chúng tôi bán" và "chúng tôi mua". Khi con số này cao hơn 10%, chắc chắn bạn đang bị gạt. Tuy nhiên, một số công ty đổi tiền không cung cấp mức chênh lệch như nhau ở cả hai phía của tỷ giá trung bình. Trong một khu vực du lịch, họ có thể bán nội tệ xa hơn so với mua - biết rằng hầu hết các giao dịch của họ là với khách du lịch, những người cần chi tiêu bằng nội tệ. Các sàn giao dịch tốt nhất có thể giảm tới 1,5% so với mức trung bình. Ngoài ra, hãy kiểm tra xem có một khoản hoa hồng cố định bổ sung cho mỗi giao dịch hay không và tính toán điều đó. Hãy cẩn thận khi bạn bắt gặp dấu hiệu "không có hoa hồng" hoặc "0% hoa hồng": điều đó có nghĩa là bạn thường có thể Trao đổi ngoại tệ trực tiếp với ngân hàng. Bạn thường có thể phụ thuộc vào một ngân hàng để không có sẵn tỷ giá tốt nhất hoặc tệ nhất. Một số ngân hàng sẽ chỉ giúp bạn giải trí nếu bạn có số tiền lớn và / hoặc có tài khoản với họ hoặc các chi nhánh của họ ở nước bạn, và những ngân hàng khác đã thuê ngoài chức năng trao đổi của họ cho một văn phòng trao đổi. Một bất lợi khác là họ hầu hết có giờ hoạt động hạn chế, vì vậy trong những ngày cuối tuần và ngày lễ, bạn sẽ không gặp may. Các quầy tiền tệ gắn liền với các cửa hàng cầm đồ có thể đáng để thử với mức giá hợp lý. Một số tổ chức yêu cầu nhận dạng trước khi trao đổi tiền tệ, đặc biệt là đối với số tiền lớn hơn.
Trong một số trường hợp, bạn nên đổi tiền trước khi đi, trong một số trường hợp khác, bạn nên đổi tiền tại nơi bạn đến. Theo nguyên tắc chung, các loại tiền tệ ít được biết đến trên thế giới có tỷ giá hối đoái kém thuận lợi hơn bên ngoài quốc gia mà chúng được đấu thầu hợp pháp. Trên thực tế, trước tiên chúng có thể được chuyển đổi sang một loại tiền tệ nổi tiếng như đô la Mỹ trước khi được chuyển đổi trở lại đồng tiền chủ nhà cũng với tỷ giá không thuận lợi. Nếu đúng như vậy, hãy chuyển đổi nội tệ của bạn thành một loại tiền tệ chính (thường là đô la Mỹ) trước khi rời đi, sau đó đổi loại tiền tệ chính đó sang đơn vị tiền tệ chủ nhà khi bạn đến nơi. Bạn cũng có nhiều thời gian hơn để mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất trước khi rời đi. Tại điểm đến của bạn, việc tìm kiếm người đổi tiền với tỷ giá tốt nhất sẽ mất một chút thời gian quý giá trong kỳ nghỉ của bạn.
Ngày nay, hầu hết các loại tiền tệ chính đều bị làm giả. Nghiên cứu các ghi chú của tiền tệ nước ngoài để làm quen với cách nhìn và cảm nhận của nó. Hầu hết tất cả các loại tiền đều sử dụng công nghệ chống làm giả, bao gồm mực chuyển màu, hình mờ, chỉ đặc biệt, mực óng ánh, in nổi, ảnh ba chiều và các tính năng khác. Hãy làm quen với chúng để bạn có thể nhanh chóng kiểm tra chúng khi nhận được một tờ tiền mới, cho dù đó là tiền lẻ từ một tờ tiền lớn hơn hay từ một quầy đổi tiền. Nếu bạn không chắc chắn, đừng ngại nói rằng bạn muốn nhận một tờ tiền khác hoặc nói rằng bạn muốn nhận hai tờ tiền nhỏ hơn để thay đổi. (Ví dụ: nếu bạn nhận được mười tiền lẻ mà bạn không thích vẻ ngoài của nó, hãy yêu cầu hai đồng hồ 5s thay thế.) Nếu bạn kết thúc với hàng giả, bạn sẽ không được bồi thường sau khi rời đi bởi bất kỳ ai đã đưa nó cho bạn, và cuối cùng bạn có thể phải giải trình với cảnh sát.
Trao đổi chợ đen
Ở một số quốc gia, tỷ giá hối đoái chính thức được ấn định ở một tỷ giá hoàn toàn bất hợp lý hoặc phi thực tế. Ở những quốc gia này, chợ đen sẽ cung cấp một đánh giá thực tế hơn nhiều về giá trị của đồng tiền và thực tế là không thể tránh khỏi. Ví dụ, vào năm 2007, tỷ giá hối đoái chính thức là 250 Zimbabwe đô la sang đô la Mỹ, trong khi tỷ giá chợ đen đạt 600.000: 1.
Tuy nhiên, rủi ro của trao đổi chợ đen là quân đoàn. Đầu tiên và quan trọng nhất, trao đổi chợ đen là bất hợp pháp và cả người mua và người bán có thể phải đối mặt với các biện pháp trừng phạt nghiêm khắc nếu bị bắt: người bán thậm chí có thể (hoặc làm việc với) cảnh sát để gài bẫy khách du lịch. Thứ hai, rủi ro gian lận cao: bạn có thể nhận được tiền giấy lỗi thời, tiền giấy giả, ít hơn số tiền đã hứa hoặc không có gì cả. Hãy xem xét cẩn thận xem bạn có cần phải trao đổi ngay từ đầu hay không, vì các doanh nghiệp ở các quốc gia có tiền tệ trong rổ thường sẽ sẵn lòng chấp nhận trực tiếp tiền tệ cứng thay thế (mặc dù điều này cũng thường là bất hợp pháp) và bạn có thể nhận được tất cả nội tệ bạn cần lấy lại khi thay đổi.
Chỉ thay đổi một chút ở một nơi này và những thứ còn lại ở nơi khác để nếu bạn bị lừa đảo thì cũng đỡ lỗ hơn.
Phương châm chính để giao dịch chợ đen thành công là nhận tiền trước khi bạn bàn giao của bạn. Đếm các ghi chú, kiểm tra các ghi chú cẩn thận, so sánh chúng với bất kỳ ghi chú nào bạn đã có và, chỉ sau đó, giao lại tiền của riêng bạn cho nhà cung cấp. Đừng cho phép họ lấy lại số tiền mà họ đã đưa cho bạn, vì đây là nơi có nhiều thủ thuật xảo quyệt khác nhau có thể được sử dụng để thay thế gói hợp pháp bằng một thứ hoàn toàn khác.
Ở những quốc gia có tỷ giá hối đoái hợp lý, tốt nhất là bạn nên tránh hoàn toàn thị trường chợ đen: bạn có nguy cơ mất tất cả tiền của mình mà chỉ kiếm được rất ít.
Một ngoại lệ có thể áp dụng ở các quốc gia như Nêpan và Ấn Độ khi thực hiện trao đổi hợp pháp tại ngân hàng có thể mất một giờ hoặc hơn nhưng hầu hết các khách sạn sẽ đổi tiền cho bạn ngay lập tức và khá an toàn. Tỷ lệ có thể không tốt hơn nhiều, nhưng sự tiện lợi là.
Tiền tệ có thể chuyển đổi
A tiền tệ có thể chuyển đổi là loại tiền có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền tệ của quốc gia khác; ngược lại, một tiền tệ không thể chuyển đổi về mặt lý thuyết là vô giá trị bên ngoài quốc gia xuất xứ của nó. Một vài quốc gia, như Cuba, vẫn phát hành một loại tiền có thể chuyển đổi cho khách du lịch và một loại tiền không thể chuyển đổi cho người dân địa phương. Ở một số quốc gia như Tunisia và Ấn Độ, nhập khẩu hoặc xuất khẩu đồng dinar và rupee (không thể chuyển đổi) bị cấm, mặc dù các quy định như vậy hiếm khi được thực thi đối với số lượng nhỏ. Vẫn, tìm ra luật trước và theo dõi họ.
Khả năng chuyển đổi được quy định bởi luật và không phải lúc nào cũng được phản ánh hoàn toàn trong thực tế: một số loại tiền tệ như người Ấn Độ Đồng rupee là không thể thay đổi về lý thuyết nhưng khá dễ dàng để giao dịch trong thực tế, trong khi những người khác thích Swazi Về lý thuyết, lilangeni hoàn toàn có thể chuyển đổi được nhưng hầu như không thể bán hoặc mua ở hầu hết thế giới.
Bất chấp tên gọi, các loại tiền tệ không thể chuyển đổi thường có thể đã mua giảm giá bên ngoài quốc gia xuất xứ khi mọi người giữ chúng muốn loại bỏ chúng. Tìm ai đó để mua chúng khó hơn. Các cửa hàng do nhà nước quản lý ở một số quốc gia cũng sẽ nhấn mạnh rằng khách du lịch phải sản xuất chứng chỉ trao đổi để chứng minh rằng tiền của họ được lấy từ một nguồn hợp pháp như ngân hàng địa phương theo tỷ giá hối đoái chính thức (thường là tỷ giá hối đoái thấp) và những chứng chỉ đó cũng thường được yêu cầu nếu bạn muốn đổi lại bất kỳ khoản tiền không cần thiết nào trong nước.
Nếu đi du lịch đến một quốc gia có tiền tệ không thể chuyển đổi hoặc một loại tiền tệ mà bạn không thể mua hoặc bán trong thực tế tại quốc gia của mình, bạn nên chuyển đổi tất cả tiền của mình sang một loại tiền tệ quốc tế chính trước khi rời khỏi đất nước. Các loại tiền tệ được liệt kê sau đây đang được giao dịch rất tích cực trên thị trường ngoại hối và do đó chúng có sẵn rộng rãi và có thể được trao đổi tại các ngân hàng ở bất kỳ đâu trên thế giới:
Danh sách được xếp theo thứ tự ưu tiên và trên thực tế, 3 chiếc đầu tiên trong danh sách thường có thể đổi được ở ngay cả văn phòng đổi tiền xa nhất. Mặc dù không được giao dịch rộng rãi như tám loại tiền tệ được liệt kê ở trên, Nhân dân tệ của Trung Quốc đang trở nên phổ biến rộng rãi hơn tại các quầy đổi tiền do Trung Quốc đang vươn lên trở thành cường quốc kinh tế lớn.
Tiền tệ cứng
Ở nhiều quốc gia nghèo hơn với các đồng tiền lạm phát, không ổn định và / hoặc không thể chuyển đổi, ngoại tệ cứng có thể hữu ích hơn nội tệ. Mặc dù giá trị của nó biến động, "tiêu chuẩn vàng" cho tiền tệ vẫn là đô la Mỹ. Nó có thể được người dân địa phương chấp nhận thanh toán trực tiếp, mặc dù không nhất thiết phải ở một tỷ giá hối đoái tốt. Trên thực tế, một số quốc gia trong Ca-ri-bê, Châu Mỹ và Đông Nam Á sử dụng nó như của họ trên thực tế - hoặc thậm chí chính thức - tiền tệ. Các euro cũng ngày càng được chấp nhận tốt, ít nhất là ở các khu vực có nhiều du khách châu Âu và các quốc gia nghèo hơn với các nước láng giềng hùng mạnh về kinh tế cũng có thể chấp nhận các đồng tiền cứng trong khu vực (chẳng hạn như Tiếng thái baht trong Myanmar, Nước Lào và Campuchia, các người Úc đô la, hoặc đôi khi New Zealand đô la trong phần lớn Châu đại dương, các Nam Phi rand ở miền nam châu Phi và người Ấn Độ rupee bằng Nam Á). Một số loại tiền tệ có tỷ giá hối đoái cố định so với đồng euro, đô la Mỹ hoặc một loại tiền tệ khác. Trong khi một số được "chốt" 1: 1 (Balboa Panaman với đô la Mỹ, bảng Falkland sang bảng Anh) thường kết thúc có nghĩa là cả hai loại tiền tệ đều được chấp nhận như nhau, những loại khác, chẳng hạn như dấu chuyển đổi của Bosnia được chốt bằng tỷ giá hối đoái (trong trường hợp này là 1 euro đổi 1,95583 mark) và có khả năng phải đổi nhiều hơn không. Điều đó nói rằng, những loại tiền tệ đó có xu hướng khó trao đổi lấy bất cứ thứ gì ngoại trừ loại tiền tệ mà chúng được chốt và đôi khi việc trao đổi chỉ có thể thực hiện được ở quốc gia nơi tiền tệ được cho là hợp pháp. "Chốt" này cũng có xu hướng bị phá vỡ nếu chính phủ phát hành tiền này hết euro, đô la hoặc bảng Anh để mua lại nội tệ. Tóm lại: balboas, bảng Falkland hoặc nhãn hiệu Bosnia có xu hướng không hơn gì một món quà lưu niệm khi bạn rời khỏi khu vực mà chúng là chính thức.
Nếu cả quốc gia sở tại hoặc quốc gia đến của bạn đều không sử dụng đơn vị tiền tệ nổi tiếng toàn cầu, bạn nên mang theo loại tiền cứng thường được trao đổi nhất tại điểm đến của mình. Ví dụ: một người nào đó đi du lịch từ Singapore đến Mexico nên lấy đô la Mỹ. Mặc dù điều này liên quan đến chuyển đổi kép, nó hầu như luôn luôn được chứng minh là rẻ hơn so với chuyển đổi đơn lẻ (tức là tỷ giá hối đoái ở Mexico cho đô la Singapore hoặc ở Singapore cho peso Mexico có thể rất khủng khiếp).
Bạn cũng có thể sử dụng tiền cứng khi mặc cả với người dân địa phương bằng cách cung cấp tiền cứng thay vì nội tệ. Sử dụng tỷ lệ chuyển đổi có lợi cho bạn và đưa ra đề nghị bằng tiền tệ. Hiển thị một vài đô la Mỹ trong quá trình này có thể hữu ích nhưng hãy đảm bảo chỉ hiển thị những gì bạn sẵn sàng trả. Ngoài ra, nếu bạn định mặc cả, hãy nhớ chuẩn bị sẵn những ghi chú nhỏ để bạn không cần đổi lại nhiều, đặc biệt nếu bạn vừa mặc cả một mức giá thấp hơn nhiều. Bạn không muốn đưa cho một nhà cung cấp 50 cho một món hàng trị giá 5; bạn sẽ mời nhà cung cấp cố gắng bán cho bạn nhiều thứ hơn hoặc thậm chí tệ hơn, cho những kẻ móc túi gần đó biết bạn có bao nhiêu.
Tốt nhất là bạn nên mang theo một kho tiền cứng khẩn cấp để tách biệt với tất cả các đồ đạc và vật có giá trị khác của bạn. Một số doanh nghiệp giao dịch với nhiều du khách nước ngoài cũng có thể chấp nhận tiền nước ngoài nhưng hầu như luôn ở mức tỷ giá hối đoái thấp hơn để cho phép sự bất tiện.
đồng xu
Trong hầu hết các trường hợp, bạn không thể đổi tiền khi bạn đã rời khỏi một quốc gia. Trao đổi chúng trước khi bạn rời đi, bỏ chúng vào hộp từ thiện hoặc làm quà lưu niệm. Làm quen với tiền xu và tiền tệ của quốc gia bạn đến và không để lẫn tiền xu từ các quốc gia khác nhau trong ví hoặc túi của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm thu thập quá nhiều tiền xu trước khi khởi hành. Để tránh tích lũy quá nhiều tiền ngay từ đầu, hãy sử dụng chúng càng nhiều càng tốt để thanh toán (thay vì ghi chú) trong các giao dịch tiền mặt. Một số quốc gia có tiền xu có giá trị tương đối lớn (chẳng hạn như 2 euro, 5 Thụy Sĩ franc, 2 người Canada đô la, 500 tiếng Nhật yên hoặc 5 Tiếng Bosnia nhãn hiệu chuyển đổi), được khuyến khích sử dụng đầu tiên.
Tại Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Ireland và Canada, bạn có thể tìm thấy Coinstar máy ở nhiều siêu thị. Điều này sẽ thực hiện bất kỳ thay đổi nhỏ nào và chuyển đổi thành Chứng chỉ điện tử cho một số cửa hàng hoặc như một phiếu thưởng để chi tiêu tại cửa hàng bạn đang ở. Vì có khoản phí 10% trên phiếu chi tiêu tại cửa hàng, điều này ít thuận lợi hơn so với việc chi tiêu đơn giản tiền xu có trong cửa hàng với mệnh giá của chúng, nhưng điều này vẫn có thể tốt hơn so với việc bạn mang nhiều tiền xu về nước.
Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ ATM và thẻ trả trước
Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước có thể được sử dụng để rút tiền mặt từ Máy rút tiền tự động (ATM), thanh toán cho nhà hàng và khách sạn và mua hàng, nơi chúng được chấp nhận.
Thẻ ghi nợ đôi khi được gọi là "thẻ séc" hoặc "thẻ ngân hàng", vì chúng rút tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn khi bạn sử dụng. Thẻ ATM là loại thẻ ghi nợ chỉ có thể rút tiền mặt từ máy ATM. Chúng được liên kết với một tài khoản theo cách tương tự như thẻ ghi nợ, nhưng có những rủi ro khác nhau. (Xem "Thẻ ghi nợ và thẻ ATM: Rủi ro / đánh đổi" bên dưới.)
Thẻ tín dụng không được liên kết với tài khoản có tiền trong đó mà thay vào đó sẽ tính phí theo hạn mức tín dụng, sẽ được hoàn trả sau này.
Thẻ trả trước, đôi khi được gọi là thẻ "tiền du lịch", là thẻ có giá trị được lưu trữ mà bạn nạp tiền vào rồi rút xuống. Họ thường có thể giữ một số loại tiền tệ khác nhau trên thẻ.
Tất cả các thẻ này thường được gắn nhãn hiệu của một trong các nhãn hiệu thẻ, chẳng hạn như Visa hoặc Mastercard. Các công ty này tạo điều kiện thuận lợi cho việc chấp nhận thẻ. Thẻ chỉ mang thương hiệu của ngân hàng bạn thường chỉ là thẻ ATM. Những thẻ này có thể được sử dụng tại các máy ATM của ngân hàng của bạn, cũng như mạng lưới các máy ATM và mạng lưới mua sắm tại điểm bán hàng mà ngân hàng của bạn là thành viên.
Thông thường, các chức năng tín dụng và ghi nợ được kết hợp trong một thẻ duy nhất, do đó mỗi khi thẻ được đọc, bạn sẽ chọn sử dụng tài khoản ngân hàng hay tín dụng của mình.
Sử dụng máy ATM
Sử dụng máy ATM (hoặc máy rút tiền) có thể là cách thuận tiện nhất để nhận được bất kỳ loại tiền tệ nào trong khi bạn đang ở xa nhà, trong nước hoặc quốc tế. Ngoại trừ ở một số quốc gia, thẻ Mastercard, Visa và thẻ nối mạng Cirrus và Plus được chấp nhận tại hầu hết các máy ATM trên toàn thế giới. Sử dụng thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ, tiền sẽ đến trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn và đây là thường là cách rẻ nhất để nhận tiền mặt.
Các khoản phí liên quan khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, nhà điều hành ATM và mối quan hệ của họ. Thông tin được đăng tại ATM hoặc hiển thị trên màn hình sẽ cho biết nhà điều hành ATM sẽ tính phí bạn là bao nhiêu; ngân hàng / công ty phát hành thẻ của chính bạn có thể thêm phí và phụ phí của riêng mình, do đó tổng phí có thể cao hơn những gì được chỉ ra trên máy ATM. Các khoản phí có thể được tính theo tỷ giá hối đoái được sử dụng hoặc không, hoặc có thể là một khoản phí cố định: hãy kiểm tra phí ngân hàng / công ty phát hành thẻ của bạn để biết thêm thông tin. Ở Liên minh Châu Âu, lệ phí được quy định, vì vậy việc nhận euro từ tài khoản euro thường là miễn phí - nhưng không phải với tất cả các loại thẻ và không phải với tất cả các máy ATM.
Các máy ATM trên toàn thế giới hầu hết tuân theo một mô hình đã được thiết lập để rút tiền mặt. Chèn thẻ của bạn và xác minh bản thân bằng số nhận dạng cá nhân (PIN), trước khi chỉ định số tiền bạn rút. Có thể sử dụng trực quan máy ATM bằng ngôn ngữ địa phương. Nhưng các máy ATM mới hơn, hoặc của các ngân hàng lớn hoặc ở các khu du lịch, có thể cho phép bạn chọn một ngôn ngữ thay thế, quen thuộc trên màn hình ban đầu hoặc sau khi lắp thẻ của bạn. Đảm bảo rằng bạn biết tỷ giá hối đoái hiện tại trước khi vào màn hình rút tiền, vì số tiền rút của bạn thường sẽ bằng nội tệ.
Sử dụng các biện pháp phòng ngừa an ninh mà bạn thường làm ở nhà: đề phòng mọi người hoặc camera ẩn có thể nhìn thấy mã PIN của bạn khi bạn nhập mã PIN và sử dụng máy ATM ở một vị trí an toàn. Các máy ATM ở sân bay, hành lang ngân hàng và trong trung tâm mua sắm có xu hướng được bảo mật tốt hơn (lắp đặt camera giả hoặc đầu đọc thẻ ở đó khó hơn và an ninh sẽ can thiệp trong trường hợp bị kẻ trộm gần đó cướp). Máy ATM có thể bị đột nhập, có phần mềm độc hại do bọn tội phạm cài đặt. Khi đó, việc sử dụng những máy này có thể mang lại cho người khác khả năng tiêu hao tài khoản của bạn. Sử dụng thẻ có một số đảm bảo gian lận, chẳng hạn như thẻ tín dụng thay vì thẻ ghi nợ có thể cung cấp một số biện pháp bảo vệ. Đồng thời sử dụng các máy được vận hành bởi các ngân hàng lớn hơn có uy tín và có khả năng có hệ thống phòng chống gian lận tốt hơn.
Thẻ trả trước được bán để đi du lịch thường có thể được sử dụng tại các máy ATM. Một số thẻ trả trước chỉ có thể bị hạn chế mua hàng. Một lần nữa, hãy kiểm tra các khoản phí.
Ở các nước phát triển, máy ATM thường dễ tìm thấy ở các thị trấn lớn hơn, nhưng không nhất thiết phải ở nông thôn. Ngay cả các nước đang phát triển thường có thể dựa vào để có máy ATM, nhưng bạn có thể phải nỗ lực nhiều hơn để xác định vị trí của chúng và chúng có thể không đáng tin cậy hơn khi bạn làm vậy. Các quốc gia bị trừng phạt kinh tế có thể không hoạt động với thẻ quốc tế. Một số quốc gia đang phát triển máy ATM chỉ có thể phân phối nội tệ, nơi các cơ sở du lịch chỉ chấp nhận đô la Mỹ hoặc tương tự. Điều này làm cho một máy ATM ở đó trở nên vô dụng. Tham khảo các bài báo của đất nước. Một số máy ATM cung cấp nhiều hơn một loại tiền tệ, thường phụ thuộc vào vị trí và cơ sở khách hàng của họ.
Coi chưng nhân bản thẻ ở các quốc gia có tỷ lệ gian lận cao. Kẻ trộm có thể đặt một thiết bị trên đầu đọc thẻ của máy ATM để lấy thông tin thẻ của bạn hoặc đánh cắp dữ liệu khi bạn sử dụng thẻ tại nhà hàng hoặc cửa hàng, sau đó tạo bản sao thẻ của bạn để chúng có thể sử dụng. Để giảm nguy cơ bị ai đó sao chép thẻ của bạn, hãy tìm các máy ATM ở những vị trí đủ ánh sáng và nhân viên dễ nhìn thấy. Kiểm tra đầu đọc thẻ trên máy ATM trước khi bạn sử dụng — nếu nó có hình dạng lạ, có thành phần lỏng lẻo hoặc không khớp với các máy ATM khác gần đó, không sử dụng nó.
Bạn có thể bị ngân hàng tính phí kiểm tra số dư của mình. Tuy nhiên, đôi khi số dư của bạn sẽ được in ra miễn phí trên biên lai rút tiền mặt; bước cuối cùng có thể hỏi nếu bạn muốn một. Với các mức phí và tỷ giá hối đoái khác nhau, số tiền hiển thị trên màn hình có thể không chính xác. Cách tốt nhất để kiểm tra số dư của bạn mà không bị tính phí là sử dụng ngân hàng Internet hoặc ứng dụng điện thoại thông minh của ngân hàng. Khi xem hoạt động tài khoản của bạn trực tuyến, các giao dịch rút tiền và mua hàng tại ATM của bạn sẽ được chuyển đổi thành đơn vị tiền tệ nội địa của bạn. Theo truyền thống, bạn có thể không nhận được số dư trên máy ATM nước ngoài hoặc nó có thể chỉ hiển thị bằng ngoại tệ. Tuy nhiên, nhiều máy ATM hiện đại sẽ hiển thị số dư hiện tại của bạn bằng nội tệ và nội tệ của bạn, và thậm chí cung cấp cho bạn tỷ giá hối đoái được sử dụng tại thời điểm rút tiền.
- Trong Trung Quốc, UnionPay là loại thẻ được ưa thích, mặc dù không quá khó để tìm một cửa hàng hoặc máy ATM chấp nhận nhiều loại thẻ toàn cầu hơn như Visa hoặc Mastercard.
Trong mọi trường hợp, hãy thực hiện các nghiên cứu cần thiết để tìm hiểu về các máy ATM nơi bạn đang đi du lịch. Hầu hết các hướng dẫn viên của các quốc gia sẽ có thể cho bạn biết liệu các máy ATM miễn phí có phải là tiêu chuẩn hay không. Và có phương pháp dự phòng nếu máy ATM có vẻ rủi ro.
Có một tài khoản ngân hàng với một ngân hàng có mặt trên toàn thế giới (chẳng hạn như HSBC và Citibank) mang lại một số lợi ích. Họ thường sử dụng ATM miễn phí tại các chi nhánh ở nước ngoài của cùng một ngân hàng, đồng thời các tính năng bảo mật và kết nối tốt hơn khiến họ trở nên đáng tin cậy hơn. Mặc dù họ thường không thể giúp bạn tại các giao dịch viên, nhưng họ thường sẽ kết nối bạn qua điện thoại với trung tâm cuộc gọi của ngân hàng riêng của bạn, nơi có thể xử lý bất kỳ vấn đề nào bạn đang gặp phải.
Máy ATM thường phân phối càng ít hóa đơn (tiền giấy) càng tốt. Ví dụ, một lần rút € 150 có thể sẽ tạo ra ba tờ 50 €. Nhiều người từ chối thay đổi từ các hóa đơn lớn, vì vậy người ta khuyên bạn nên rút một số tiền không thể xuất ra chỉ với các hóa đơn lớn, trong trường hợp này, ví dụ: € 160, để nhận một vài hóa đơn € 20 cho các giao dịch mua nhỏ. Các loại hóa đơn được tạo ra bởi các máy ATM và cách các hóa đơn lớn được chấp nhận, thay đổi tùy theo từng nơi. Ở Mỹ, nhiều máy ATM chỉ được trang bị những tờ 20 USD.
Sử dụng thẻ tại điểm bán hàng
Việc chấp nhận thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của doanh nghiệp khác nhau tùy theo quốc gia và khu vực, vì vậy hãy kiểm tra hướng dẫn địa phương. Việc chấp nhận thanh toán thường phổ biến hơn ở các nước phát triển hơn, nhưng mặt khác, đừng quá ngạc nhiên nếu một chủ quầy hàng ở khu vực xa các thị trấn nhỏ sản xuất thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng từ dưới quầy.
Cho đến nay, các loại thẻ được chấp nhận nhiều nhất trên toàn thế giới là Visa và MasterCard. Nếu bạn đang mua thẻ để đi du lịch, bạn nên nhận một trong hai nhãn hiệu thẻ này; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.
Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.
Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.
Debit/ATM versus credit cards
Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,
- If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
- If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
- If a debit card con số is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
- If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and có thể gain ability to use or steal other assets by examining account details.
When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. Ngoài ra, hầu hết credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.
- Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
- While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
- Your bank's liability in case of credit card or PIN loss có thể be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.
Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.
As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is nhân bản (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.
Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.
Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.
Tuy nhiên, có a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who lạm dụng credit card clientele.
- A hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
- With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.
Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.
Before you leave home
- Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
- Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
- If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
- Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
- Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! Bạn có thể và nên choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
- PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
- Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.
Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigieria. Your bank should be able to advise you.
"Chip cards"
"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.
A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.
In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.
As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.
Contactless cards and mobile phones/smart watches
Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.
Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.
One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.
Holds on funds
Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.
"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.
Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.
ATM cards
If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.
As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.
Prepaid cards
It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).
Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.
Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.
Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.
Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are không phải the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".
Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.
Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.
It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.
Specialist travel currency cards and fee-free alternatives
Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.
Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.
The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.
In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.
EC Cards
If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay Thẻ. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.
Card costs
Card usage fees
Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.
Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.
- In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
- In the United Kingdom: Halifax.
- In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
- In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).
This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.
The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.
When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.
As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.
ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.
Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.
Dynamic currency conversion
When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline nó. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.
- Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
- Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
- Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
- Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
- Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
- Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
- If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.
Séc
Travellers cheque
A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; một số automobile associations waive this fee as a service to their members.
Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.
Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.
One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.
A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.
Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.
Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.
You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.
Nếu bạn có travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.
Personal cheques and bank drafts
A personal cheque (hoặc là kiểm tra) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.
A bank draft hoặc là cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.
Mobile payments
Nhật Bản và Nam Triều Tiên were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in Trung Quốc, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.
Carrying or sending money across national borders
Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.
Một số quốc gia, chẳng hạn như Ấn Độ và Bắc Triều Tiên, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.
If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.
Getting money in an emergency
You should have a plan for how you will get money in an emergency.
If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.
If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.
Nếu bạn có travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.
If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an trường hợp khẩn cấp. Chúng bao gồm những điều sau:
- Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account về nhà. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.
- Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.
- Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.
- XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.
- Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)
- Bạn có thể bán personal possessions such as a camera or sport watch.
Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.